Nullità dei contratti cc.dd. “revolving” sottoscritti presso esercizi commerciali non iscritti nell’elenco U.I.C.

La sentenza del Tribunale di Torre Annunziata affronta una questione di particolare rilievo nel panorama della contrattualistica bancaria e finanziaria, con specifico riferimento alla nullità dei contratti di apertura di credito mediante carta revolving sottoscritti presso esercizi commerciali non iscritti all’Ufficio Italiano Cambi (U.I.C.), nel regime antecedente al d.lgs. n. 141/2010.

1. Inquadramento della vicenda e questioni giuridiche.

La controversia trae origine dalla domanda dell’attore volta ad accertare la nullità, totale e/o parziale, del contratto di credito revolving stipulato con un intermediario finanziario, nonché l’illegittima applicazione del TAN e del TAEG. La convenuta contestava in fatto e in diritto le pretese avverse.

Il cuore della decisione risiede nell’accertamento della nullità del contratto di apertura di credito revolving, stipulato presso un fornitore di beni e servizi convenzionato con l’intermediario finanziario, ma non iscritto nell’elenco istituito presso l’U.I.C., ai sensi dell’art. 1418, comma 1, c.c.

2. Il principio di diritto affermato.

Il Tribunale richiama la recente sentenza della Corte di Cassazione n. 12838/2025 che ha finalmente chiarito il contrasto giurisprudenziale in tema di carte di credito revolving sottoscritte presso esercizi commerciali non iscritti all’U.I.C. La Suprema Corte ha affermato la nullità di tali contratti anche per il periodo anteriore all’entrata in vigore del D.lgs. 141/2010, superando così le incertezze interpretative che avevano caratterizzato la materia.

Il Tribunale, aderendo all’orientamento della Cassazione, ribadisce che:

“il contratto di apertura di una linea di credito utilizzabile mediante carta di credito di tipo revolving a tempo indeterminato a seguito di contratto promosso e sottoscritto presso un fornitore di beni e servizi convenzionato con l’intermediario finanziario ma non iscritto nell’elenco istituito presso l’Ufficio italiano dei cambi è nullo ex art. 1418, comma 1, c.c.”.

La ratio della nullità risiede nella violazione di norme imperative poste a tutela della trasparenza e della correttezza del mercato finanziario, in particolare per quanto concerne la necessità che i soggetti abilitati alla promozione e conclusione di contratti di credito siano iscritti negli appositi elenchi tenuti dall’autorità di vigilanza.

3. Profili applicativi e rilievi sulla decisione.

La pronuncia, inoltre, non si limita a dichiarare la nullità del contratto, ma accoglie anche la domanda relativa all’illegittima applicazione dei tassi (TAN e TAEG), sulla base delle risultanze della consulenza tecnica d’ufficio, che ha accertato l’applicazione di un tasso superiore a quello previsto, riconoscendo un credito a favore dell’attore.

4. Implicazioni sistematiche e rilievo pratico.

La decisione si inserisce in un filone giurisprudenziale volto a rafforzare la tutela del consumatore nei rapporti con gli intermediari finanziari, in particolare in relazione a prodotti finanziari complessi e potenzialmente rischiosi come le carte di credito revolving. La nullità del contratto stipulato in violazione delle norme sull’iscrizione all’U.I.C. comporta conseguenze rilevanti sia sotto il profilo della restituzione delle somme indebitamente percepite dall’intermediario, sia in termini di deterrenza verso pratiche commerciali scorrette.

La sentenza, inoltre, offre un importante chiarimento per tutti i giudizi ancora pendenti relativi a contratti stipulati nel periodo anteriore al D.lgs. 141/2010, fornendo un orientamento consolidato cui potranno uniformarsi i giudici di merito.

5. Conclusioni.

La sentenza del Tribunale di Torre Annunziata costituisce un significativo contributo alla definizione dei confini di validità dei contratti di credito revolving, riaffermando il principio della nullità dei contratti stipulati presso soggetti non iscritti all’U.I.C. e ribadendo la centralità della tutela del consumatore nel settore del credito al consumo. La pronuncia si distingue per la puntuale ricostruzione del quadro normativo e giurisprudenziale, nonché per la coerenza nell’applicazione dei principi affermati dalla Suprema Corte, rappresentando un utile riferimento per operatori e studiosi della materia.