Polizze assicurative “sostanzialmente obbligatorie” e incidenza nel calcolo del tasso usura



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Cass. Civ., Sez. I, Ordinanza n. 9298 del 16.04.2018

di Lecci Michael

 


Con la pronuncia in commento la Suprema Corte ribadisce le condizioni in presenza delle quali le polizze assicurative accessorie ad un contratto di finanziamento rientrino nel concetto di spesa e, quindi, siano rilevanti al fine della determinazione del tasso usurario.

In particolare, gli ermellini evidenziano che, nel caso di specie, il contratto di assicurazione accessorio a quello di finanziamento sia stato stipulato «al fine di tutelare l’istituto finanziario per il rischio di insolvenza del soggetto finanziato». Pertanto, continuano i giudici, la polizza assicurativa non era affatto nell’interesse dell’assicurato, bensì della finanziatrice, posto che essa era la beneficiaria della prestazione economica per l’ipotesi di avveramento dell’alea contrattuale.

Di conseguenza, la Corte di Cassazione respinge la tesi di parte ricorrente che intendeva dar rilevanza alle istruzioni secondarie dei soggetti rilevatori dell’usura poi trafuse nel decreto ministeriale; contrariamente a quanto sostenuto da parte ricorrente, infatti, il costo della polizza costituisce un costo sostanzialmente imposto dalla società finanziaria per garantirsi dal rischio di incapacità patrimoniale sopravvenuta della persona fisica del finanziato.

Altresì privo di rilevanza il presupposto che la polizza sia qualificata come facoltativa; invero, laddove venga tutelato l’interesse del finanziatore, non potrà parlarsi di garanzia accessoria del tutto autonoma rispetto al contratto di finanziamento (unica condizione per sottrarne il relativo costo dal computo del tasso di usura) dovendosi sostanzialmente affermare la natura obbligatoria della polizza e la imposizione del relativo costo al cliente al fine di pervenire alla stipulazione del contratto principale.

Qui la pronuncia: Cass. Civ. Sez. I, ordinanza 9298 del 16.04.2018

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