L’ambito soggettivo di applicazione dell’art. 119, comma 4, T.U.B e, segnatamente, la sua estendibilità al legittimario pretermesso.



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Nota a ABF, Collegio di Roma, 29 aprile 2020, n. 7843.

di Donato Giovenzana

 

L’istante ha chiesto alla banca-convenuta la documentazione bancaria relativa ai rapporti intrattenuti con l’intermediario dal proprio defunto padre. L’intermediario ha respinto la richiesta, eccependo che la qualificazione del ricorrente quale pretermesso dalle disposizioni testamentarie impedisce la configurazione della qualità di erede, necessaria per poter esercitare il diritto di cui al richiamato art. 119, comma 4, T.U.B.   L’argomento della banca secondo il quale la pretermissione impedisce l’acquisto della qualità di erede in capo al ricorrente, è espressione del principio giurisprudenziale che ritiene il legittimario pretermesso privo della qualifica di eredefintanto che non impugni vittoriosamente il testamento con l’azione di riduzione o di annullamento (cfr. Cass., sentenze n. 16635/2013; 12221/2014; 13186/2016). 

Il Collegio Abf ricorda che la medesima giurisprudenza di legittimità ha però, a più riprese, enfatizzato, in coerenza con l’intera disciplina sulla trasparenza bancaria, la funzione eminentemente informativa e di protezione del cliente assolta dall’art. 119 T.U.B.  

La Cassazione ha espressamente affermato che “la richiamata disposizione dell’art. 119, viene a porsi tra i più importanti strumenti di tutela che la normativa di trasparenza – quale attualmente stabilita nel testo unico bancario vigente (“trasparenza delle condizioni contrattuali e dei rapporti con i clienti”, secondo la formale intitolazione del titolo VI di tale legge) – riconosca ai soggetti che si trovino a intrattenere rapporti con gli intermediari bancari. Come è stato rilevato, con tale norma la legge dà vita a una facoltà che non è soggetta a restrizioni (diverse, naturalmente, da quelle previste nella stessa disposizione dell’art. 119) e con cui viene a confrontarsi un dovere di protezione in capo all’intermediario, per l’appunto consistente nel fornire degli idonei supporti documentali alla propria clientela, che questo supporto venga a richiedere e ad articolare in modo specifico. Un dovere di protezione idoneo a durare, d’altro canto, pure oltre l’intera durata del rapporto, nel limite dei dieci anni a seguire dal compimento delle operazioni interessate” (Cass., sentenza n. 11554/ 2017).  

Nel quadro normativo e giurisprudenziale così ricostruito, l’Abf capitolino ritiene di condividere l’indirizzo secondo cui la formulazione del comma IV dell’art. 119 TUB, il quale riconosce il diritto di ottenere copia della documentazione bancaria sia al cliente, sia a “colui che gli succede a qualunque titolo” (oltre che a “colui che subentra nell’amministrazione dei suoi beni”) debba necessariamente essere intesa in senso ampio, come puntualizzato dalla Suprema Corte nella decisione citata, così da ricomprendere non solo l’erede, ma anche il legittimario pretermesso, il quale possa dimostrare di vantare un’aspettativa qualificata a titolo ereditario. È peraltro banale osservare, a conferma di quanto si viene dicendo, che per l’esercizio di tutta una serie di azioni, diritti e facoltà in capo al chiamato all’eredità, quale ad esempio la scelta se accettare, rifiutare o accettare con beneficio di inventario, è evidente la necessità di poter accedere ai dati del defunto così da ricostruirne la situazione patrimoniale.  

Ritenuto, dunque, che la qualificazione del ricorrente quale pretermesso dalle disposizioni testamentarie non osti a riconoscere, in capo allo stesso, il diritto ad ottenere copia della documentazione inerente a singole operazioni poste in essere negli ultimi dieci anni dal de cuius, il Collegio ritiene priva di pregio anche l’altra eccezione, sollevata dalla convenuta, in virtù della quale la produzione della dichiarazione di successione si pone quale condizione preliminare ed inderogabile per l’insorgere dell’obbligazione di consegna in capo alla banca.

 

 

Qui la decisione.

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