EBA – Guidelines to challenge unwarranted de-risking and safeguard access to financial services to vulnerable customers.

EBA pubblica orientamenti per contrastare il derisking ingiustificato e salvaguardare l’accesso ai servizi finanziari per i clienti vulnerabili.
L’accesso a prodotti e servizi finanziari almeno di base è un prerequisito per la partecipazione degli individui alla vita economica e sociale. Per i clienti più vulnerabili, compresi i rifugiati e i senzatetto, può essere una questione di sopravvivenza. Senza di essa, gli aiuti umanitari potrebbero non arrivare a chi ne ha più bisogno.

La valutazione dell’EBA sulla portata e l’impatto del de-risking ha evidenziato che, mentre le decisioni di non instaurare o interrompere un rapporto d’affari, o di non effettuare una transazione, possono essere in linea con il quadro normativo dell’UE in materia di AML e CTF, il de-risking di intere categorie di clienti, senza tenere in debita considerazione i profili di rischio dei singoli clienti, può essere ingiustificato e segno di una gestione inefficace del rischio di riciclaggio e di finanziamento del terrorismo. Per chiarire le aspettative normative e affrontare il problema del de-risking ingiustificato, l’EBA ha pubblicato due nuove serie di linee guida.

La prima è un allegato alle Linee guida dell’EBA sui fattori di rischio di riciclaggio e di finanziamento del terrorismo, che illustra le misure che gli istituti finanziari dovrebbero adottare per identificare e valutare il rischio di riciclaggio e di finanziamento del terrorismo associato ai clienti che sono organizzazioni senza scopo di lucro (NPO). Le linee guida contenute nell’allegato aiuteranno gli istituti finanziari a comprendere meglio come sono organizzate le NPO, come operano nella pratica e quali fattori di rischio di riciclaggio e di finanziamento del terrorismo sono particolarmente rilevanti quando si tratta di tali clienti. Questo per aiutarli a gestire efficacemente i rischi di riciclaggio e di finanziamento del terrorismo associati alle NPO, invece di negare loro l’accesso ai servizi finanziari.

La seconda è più ampia e affronta la questione della gestione efficace dei rischi di riciclaggio e di finanziamento del terrorismo da parte delle istituzioni finanziarie quando forniscono accesso ai servizi finanziari. Le GL chiariscono l’interazione tra l’accesso ai servizi finanziari e gli obblighi degli istituti in materia di riciclaggio e finanziamento del terrorismo, anche nelle situazioni in cui i clienti hanno motivi legittimi per non essere in grado di soddisfare i requisiti di adeguata verifica della clientela (CDD). Il documento chiarisce che prima di assumere la decisione di rifiutare un cliente, è necessario prendere in considerazione diverse opzioni. Inoltre, le norme stabiliscono le fasi che gli istituti devono seguire quando valutano se rifiutare o interrompere un rapporto d’affari con un cliente per motivi di rischio di riciclaggio e di finanziamento del terrorismo o di conformità alle norme antiriciclaggio e al finanziamento del terrorismo.