Responsabilità dell’intermediario per operazioni di pagamento disconosciute a seguito di spoofing e vishing
Nota a ABF, Collegio di Roma, 9 settembre 2026. di Mario Pio Contessa Avvocato
Categoria: Utilizzi fraudolenti
CEO Fraud: la sentenza del Tribunale di Torino sulla responsabilità della Banca
Nota a Trib. Torino, Sez. I, 7 settembre 2026, n. 4708. di Monica Mandico Mandico & Partners Il Tribunale di Torino, con la recentissima sentenza in oggetto, condanna un istituto di credito al risarcimento integrale di € 800.000,00 in favore di una società correntista, vittima di una frode di tipo CEO Fraud / Business Email Compromise. Il principio […]
Onere della prova in caso di frode informatica e prelievi fraudolenti
Nota a GdP Empoli, 12 luglio 2026, n. 96. di Francesco Giordano LexOpera In tema di operazioni di pagamento non autorizzate, ai sensi degli artt. 10 e 11 del D.Lgs. n. 11/2010 grava interamente ed esclusivamente sul prestatore di servizi di pagamento l’onere di provare la genuinità e la riferibilità al correntista delle operazioni disconosciute; […]
Sulla configurazione di un sistema di autenticazione forte: la decisione del Collegio di Coordinamento ABF
Nota a ABF, Collegio di Coordinamento, 12 maggio 2026, n. 4274. Massima redazionale Il Collegio di Coordinamento dell’Arbitro Bancario Finanziario (ABF), con la recentissima decisione in oggetto, ha enunciato il seguente principio di diritto: “Configura un sistema di autenticazione a doppio fattore (SCA), come richiesto dalle disposizioni vigenti per autorizzare le operazioni di pagamento, l’utilizzo […]
Frode di social engineering con operazione disposto allo sportello
Nota a ABF, Collegio di Milano, 6 marzo 2026, n. 2018. Massima redazionale Nella specie, il Collegio ritiene insussistente qualsivoglia elemento idoneo a fondare una responsabilità dell’intermediario convenuto per la mancata identificazione della frode in corso al momento dell’effettuazione delle due operazioni contestate. Invero, parte ricorrente riferisce di essere stato vittima di una sofisticata frode […]
“Social hacking” e inapplicabilità del D.lgs. n. 11/2010
Nota a ABF, Collegio di Milano, 9 marzo 2026, n. 2079. Massima redazionale Secondo l’orientamento della giurisprudenza arbitrale, dal momento che l’operazione è eseguita per intero dal pagatore (con inserimento della disposizione di pagamento e di tutti i fattori di autenticazione), la stessa deve considerarsi autorizzata e, pertanto, non viene in rilievo il regime di […]
Sulla responsabilità concorrente dell’intermediario (secondo le norme di diritto comune) nei casi di inapplicabilità del D.lgs. n. 11/2010
Nota a ABF, Collegio di Milano, 9 marzo 2026, n. 2081. Massima redazionale Nell’accertata inapplicabilità della disciplina di particolare favore per il cliente della banca dettata dall’art. 10, D.lgs. n. 11/2010, il Collegio ritiene comunque opportuno verificare se parte ricorrente abbia, o meno, agito con colpa grave e se emerga una qualche responsabilità concorrente dell’intermediario […]
Frode informatica e responsabilità della banca: l’inadeguatezza del sistema di alert quale fattore dirimente oltre la prova dell’autenticazione forte
Nota a Trib. Bologna, 23 marzo 2026, n. 2540. di Mario Pio Contessa Avvocato
In caso di spoofing l’assenza di una vera doppia autenticazione forte (con elementi realmente indipendenti) radica la responsabilità in capo all’intermediario
Nota a Trib. Modena, Sez. II, 30 aprile 2026, n. 603. Massima redazionale Nel caso di specie, parte attrice era stata vittima di “spoofing bancario”, truffa in cui “la vittima riceve un messaggio che sembra provenire dalla propria banca che informa la vittima che il suo conto è stato bloccato a causa di svariate ragioni. […]
Il concorso di colpa dell’intermediario per mancato rilievo delle anomalie dell’operazione (poi rivelatasi fraudolenta)
Nota a ABF, Collegio di Napoli, 28 gennaio 2026, n. 797. Massima redazionale Sebbene non sia normativamente previsto in capo agli intermediari uno specifico obbligo di monitoraggio preventivo delle transazioni, è tuttavia opinione condivisa dai Collegi quella secondo la quale (oltre agli specifici indici di anomalia di cui al D.M. n. 112/2007, e anche al […]